Die Inflation in Deutschland ist auf einem Höchststand. Aktuell liegt sie bei über 10 Prozent, trotz aller Bemühungen der Europäischen Zentralbank (EZB). Diese hatte den Leitzins seit Beginn des Jahres mehrfach erhöht, um den steigenden Kosten für Energie, Lebensmittel und Benzin entgegenzuwirken.
Auch auf dem Immobilienmarkt macht sich die Zinsentwicklung bemerkbar. Eine Entwicklung, die Sie als Anleger und Immobilienbesitzer im Auge behalten sollten.
Wie entwickeln sich die Zinsen aktuell auf dem Immobilienmarkt?
Bereits Anfang des Jahres hatte die EZB den Leitzins von 0 auf zunächst 0,5 und anschließend auf 1,25 Prozent erhöht. Mittlerweile liegt der Leitzins bei 2 Prozent.
Mit der Erhöhung des Leitzinses möchte die Zentralbank die Auswirkungen der Inflation auf die Wirtschaft abfangen.
Die Idee dahinter: Durch die höheren Zinsen wird Geld teurer. Entsprechend sparen Konsumenten und Verbraucher, investieren und konsumieren weniger. Das Resultat ist eine künstliche Verknappung des sich im Umlauf befindenden Geldes. Mittel- und langfristig soll dies einen Rückgang der Preise bewirken.
Die Kosten, die die Banken durch den höheren Leitzins tragen, geben sie allerdings direkt an ihre Kunden weiter. Beispielsweise steigen die Bauzinsen. Aktuell liegen diese bei rund 4 Prozent.
Zinsentwicklung auf dem Immobilienmarkt: Welche Folgen haben die steigenden Zinsen?
Während in den vergangenen Jahren niedrige Zinsen den Kauf von Immobilien attraktiv machten, hat die aktuelle Zinsentwicklung unmittelbare Auswirkungen auf den Immobilienmarkt: Durch die höheren Bauzinsen wird die Immobilienfinanzierung teurer.
Dies ist ein harter Schlag für Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung nun ausläuft und die einen Anschlusskredit benötigen. Ebenso für Anleger, die knapp kalkuliert haben. Viele von ihnen kommen in finanzielle Nöte.
Des Weiteren können sich durch die hohen Bauzinsen immer weniger Menschen eine Immobilie leisten. Denn die Preise für Immobilien sind nach wie vor hoch.
Was bedeutet das für neue Anleger, die sich für eine Immobilie als Kapitalanlage interessieren? Als Investoren sollten Sie gut abwägen und vergleichen.
Beachten Sie unter anderem folgende Aspekte:
- Eigenkapital, Sicherheiten und die berufliche Situation spielen fortan eine noch größere Rolle bei der Beantragung eines Kredits.
- Die hohen Zinsen wirken sich auf die Höhe Ihrer monatlichen Raten sowie auf die Zinskosten insgesamt aus.
- Die verschärften Konditionen erschweren die Bewilligung eines Finanzierungskredits langfristig.
- Eine gute Kalkulation ist entscheidend. Werfen Sie einen kritischen Blick auf Instandhaltungskosten sowie Kosten für Reparaturen und Modernisierungen. Andernfalls werden diese schnell zur finanziellen Herausforderung.
Lohnt sich eine Investition bei der momentanen Zinsentwicklung auf dem Immobilienmarkt?
Trotz aller negativen Aspekte haben die aktuelle Zinsentwicklung auf dem Immobilienmarkt und die steigenden Zinsen auch etwas Gutes: Experten gehen davon aus, dass langfristig die Nachfrage nach Immobilien sinken könnte.
Allerdings gilt diese Prognose nur für einige Regionen Deutschlands. So sind die Preise rund um Bremen beispielsweise im Verlauf des Jahres gefallen. Ebenso ist im Hochpreissegment sowie bei Kapitalanlagen ein leichter Rückgang der Preise zu beobachten.
Die Nachfrage nach Immobilien in den Ballungszentren ist hingegen ungebremst hoch. Eine Tatsache, die sich aufgrund des eingeschränkten Angebots an Bauland, Mietwohnungen und gewerblichen Immobilien höchstwahrscheinlich nicht so bald ändern wird.
Selbst bei höheren Zinsen kann sich eine Investition in Immobilien als Kapitalanlage lohnen. Immobilien gelten als inflationsgeschützt sowie wertbeständig. Während der Wirtschaftskrise im Jahr 1929 zeigte sich, dass Immobilien mit finanzieller Sicherheit gleichzusetzen sind. Wer sein Haus in dieser schweren Zeit halten konnte, stand nachher oft besser da als so manch anderer ohne Eigentum.
Anlageimmobilien mit hohen Renditechancen verbessern zudem Ihr Einkommen. Sie sind eine sichere Einnahmequelle sowie Geldanlage. Dies hängt jedoch stark vom Objekt sowie dessen Lage und Zustand ab. Immobilien in Bestlage, die mit einer hochwertigen Ausstattung überzeugen, versprechen nach wie vor hohe Mietrenditen.
Aktuelle Zinsentwicklung auf dem Immobilienmarkt: Lassen Sie sich umfassend beraten
Interessieren Sie sich für eine Immobilie als Kapitalanlage, lohnt sich der Vergleich.
In puncto Baufinanzierung ist eine Gegenüberstellung verschiedener Anbieter und deren Konditionen zu empfehlen. Neben einem möglichst niedrigen Zinssatz sind eine lange Zinsbindung sowie flexible und kostenlose Sondertilgungen ratsam. Um gute Angebote zu erhalten, sollten Sie über ausreichend Eigenkapital und hohe Sicherheiten verfügen.
Bei der Wahl der passenden Immobilie sind außerdem Expertise und Erfahrung gefragt. Sie sollten die derzeitige Marktsituation gut kennen sowie die Zinsentwicklung auf dem Immobilienmarkt im Blick behalten. Nur auf diese Weise können Sie zum richtigen Zeitpunkt Ihre Investition tätigen.
Gerne beraten wir von Vamonda Sie umfassend. Nehmen Sie jetzt Kontakt auf!
